Ramai anak-anak berkata, “Tak apalah Abang Insuran, mak ayah saya dah ada banyak simpanan dalam ASB dan KWSP. Tak perlu Hibah kot?”

Sepanjang 19 tahun saya dalam bidang ini, saya telah melihat banyak keluarga yang “kaya di atas kertas” tapi “miskin tunai” selepas kematian ibu bapa. Kenapa? Kerana mereka tidak faham perbezaan antara Simpanan dan Perlindungan Hibah. Di Abanginsuran.com, saya akan jelaskan kenapa anda perlukan kedua-duanya, tapi Hibah adalah yang paling kritikal untuk waris.

1. Isu Pembekuan Akaun (Aset Beku)

Simpanan dalam ASB, KWSP, atau bank akan menjadi Harta Pusaka sebaik sahaja pemiliknya meninggal dunia. Ini bermakna akaun tersebut akan dibekukan untuk proses Faraid. Waris mungkin perlu menunggu berbulan-bulan atau bertahun-tahun sebelum duit itu boleh dikeluarkan.

Hibah Takaful: Tidak tertakluk kepada Faraid atau pembekuan akaun. Pampasan dibayar terus kepada penama dalam masa 14-30 hari bekerja. Sangat sesuai untuk dana jenazah pantas.

2. Konsep “Simpan” vs “Cipta”

Untuk dapatkan RM50,000 dalam ASB, anda perlu simpan RM50,000. Kalau baru simpan RM1,000 mak ayah sudah tiada, maka waris hanya dapat RM1,000 tersebut (tambah dividen).

Hibah Takaful: Ini adalah konsep Instant Asset. Dengan caruman serendah RM50 sebulan (mengikut analisis kos hibah), anda terus “cipta” aset bernilai RM50,000 untuk mak ayah. Jika musibah berlaku hari ini, waris tetap dapat RM50,000 penuh.

3. Perlindungan Daripada Hutang

Duit dalam ASB/KWSP boleh dituntut oleh pemiutang (orang yang memberi hutang) sebelum ia sampai kepada waris. Sebaliknya, pampasan Hibah adalah hak mutlak penama dan tidak boleh dituntut oleh pemiutang arwah. Ini sangat penting untuk memastikan hutang arwah dibayar atas budi bicara waris, bukannya duit waris dirampas.