Ramai orang rasa selesa bila company dah bagi medical card. Tak perlu bayar sendiri kalau sakit, boleh terus admit hospital panel, dan rawatan pun semua tanggung. Memang nampak macam cukup. Tapi, betul ke kita dah cukup cover kalau hanya bergantung pada medical benefit dari tempat kerja?
Sebenarnya, medical card individu tetap penting walaupun kita dah ada medical kad company. Jom aku explain kenapa — slow-slow, biar faham sampai ke hati.
—
1. Medical Card Company Ada Limit Tertentu
Kebanyakan medical benefit dari majikan ada had tahunan (annual limit) atau had seumur hidup (lifetime limit) yang rendah — contohnya RM20,000 hingga RM50,000 setahun. Nampak besar, tapi kalau kena penyakit kritikal macam kanser, jantung, atau perlu pembedahan besar, RM50,000 tu boleh habis dalam masa seminggu je.
Contoh kos rawatan kanser:
Ujian & diagnosis: RM3,000 – RM10,000
Rawatan kemoterapi: RM4,000 – RM8,000 per cycle (6-12 cycles!)
Radioterapi: RM20,000 – RM40,000
Pembedahan: RM30,000 – RM80,000
Kalau semua ni kena keluar sekaligus dalam tahun yang sama, had RM50,000 tu confirm tak cukup. Bila dah lebih limit, kena bayar sendiri. Masa tu baru terasa peritnya.
—
2. Medical Card Company Tamat Bila Kita Berhenti Kerja
Ni ramai orang tak sedar — medical card daripada tempat kerja cuma valid selagi kita bekerja dengan company tu.
Kalau:
Tukar kerja
Kena retrench
Bersara awal
Atau worst case: kena buang
Semua medical benefit akan automatik tamat. Dan kalau masa tu baru nak apply medical card sendiri, belum tentu boleh dapat harga yang sama atau diluluskan — sebab umur dah makin meningkat atau mungkin masa tu dah ada penyakit.
Medical card individu pula boleh maintain sampai umur 70, 80, malah ada yang sampai 100 tahun. Tak terikat dengan pekerjaan. Bila ada sendiri, kita bebas, tak perlu bergantung pada sesiapa.
—
3. Medical Card Individu Boleh Custom Sesuai Keperluan Sendiri
Medical benefit dari syarikat biasanya “standard package” — tak boleh pilih hospital mana kita nak, bilik berapa katil, jenis rawatan, atau coverage amount. Kita ikut je apa yang company bagi.
Tapi dengan medical card sendiri:
Boleh pilih bilik single (1st class ward)
Boleh pilih hospital swasta yang kita selesa
Boleh tambah rider untuk penyakit kritikal, income replacement, atau waiver
Ada plan yang refund bila tak guna (no claim bonus)
Senang cerita, kita boleh pilih pelan yang ikut gaya hidup dan bajet kita.
—
4. Bantu Kurangkan Beban Keluarga Kalau Berlaku Apa-Apa
Bayangkan kita jatuh sakit lepas berhenti kerja — dah takde gaji, takde medical card, dan duit simpanan pun ciput. Siapa yang kena tanggung kos rawatan tu?
Biasanya pasangan kita… atau mak ayah… atau anak-anak. Nak tak nak, terpaksa pakai duit simpanan keluarga, atau berhutang, atau terpaksa buat tabung bantuan kat media sosial.
Tapi kalau kita dah ada medical card sendiri, semua tu tak perlu. Insurans cover. Kita dapat rawat dengan tenang, family pun tak terbeban.
—
5. Menjadi Pelan Backup Kalau Medical Company Tak Cukup
Medical card company boleh jadi pelan first layer — kita guna dulu selagi boleh. Tapi bila limit dah habis, medical card sendiri boleh ambil alih.
Atau kita boleh susun strategi:
Guna medical card company untuk sakit ringan
Guna medical card sendiri bila kena penyakit serius (supaya plan sendiri tak cepat habis limit)
Ni dipanggil dual layer protection — sangat bagus untuk jangka panjang.
—
6. Lindung Masa Depan Bila Dah Pencen
Masa muda sihat tak terasa. Tapi bila umur dah 50-an, risiko penyakit makin tinggi. Masa ni nak apply medical card memang boleh, tapi mahal gila — dan tak semua insurans nak luluskan.
Kalau dari awal dah ada medical card sendiri, kita cuma perlu teruskan bayaran je — perlindungan still jalan. Bila dah pencen nanti, kita tak risau nak tanggung rawatan sebab medical card masih aktif.
—
7. Boleh Gunakan Untuk Rawatan Alternatif / Lanjutan
Ada medical plan individu yang cover rawatan alternatif, rawatan susulan, dan home nursing. Benda ni jarang ada dalam pelan syarikat. Kalau lepas rawatan kita perlukan fisioterapi, checkup lanjutan, atau perubatan tradisional yang diiktiraf, medical card individu boleh bantu cover kos tu.
—
8. Kita Tak Tahu Bila Sakit Akan Datang
Jujur cakap — siapa boleh jangka bila kita akan jatuh sakit?
Mungkin tahun depan. Mungkin minggu depan. Mungkin esok. Sakit tak kira umur, tak kira jawatan, tak kira berapa lama kerja.
Dengan adanya medical card sendiri, kita bersedia dari sekarang. Tak payah tunggu sakit baru nak fikir.
—
Penutup: Jangan Bergantung 100% Pada Company
Medical benefit daripada tempat kerja memang bagus — tapi itu bukan jaminan sepanjang hayat. Kita tak tahu bila kita akan tukar kerja, bila syarikat akan ubah polisi, atau bila kita dah tak mampu bekerja.
Medical card individu adalah perlindungan peribadi. Kita sendiri urus, kita sendiri bayar, dan kita sendiri guna bila perlu — tanpa bergantung pada sesiapa.
Kalau boleh, ambil medical card seawal mungkin. Lagi muda, lagi murah. Lagi sihat, lagi mudah lulus.
Jangan tunggu sakit baru nak bertindak. Masa sihat ni lah kita kena sediakan payung sebelum hujan.