🛠️ Pengenalan: EAR, Pelindung Projek Kejuruteraan

Apabila bercakap mengenai insurans kontraktor, ramai yang hanya tahu **Contractor All Risk (CAR)**. Walau bagaimanapun, untuk projek-projek yang melibatkan **pemasangan jentera, peralatan, struktur keluli, atau pembinaan kilang dan loji**, insurans yang lebih sesuai dan kritikal ialah **Erection All Risk (EAR) Insurance**.

Polisi EAR direka khas untuk melindungi anda daripada kerugian atau kerosakan fizikal pada objek yang sedang dipasang dan diuji (*testing*) di tapak, serta liabiliti pihak ketiga.

Memilih EAR yang tepat sangat penting kerana risiko dalam projek kejuruteraan adalah berbeza sama sekali dengan projek pembinaan awam biasa (CAR). Anda perlu memahami 5 perkara kritikal dalam polisi EAR untuk memastikan projek anda dilindungi sepenuhnya:

Perbezaan utama antara EAR dan CAR terletak pada fokus risiko. EAR melindungi kerosakan semasa proses pemasangan dan, yang paling penting, semasa fasa **ujian dan pentauliahan** jentera atau loji.

Apakah yang dilindungi dalam seksyen pemasangan?

• **Bahan & Jentera:** Kerosakan kepada jentera, peralatan, dan bahan yang diangkut, disimpan, dan dipasang di tapak.
• **Risiko Manusia:** Kerosakan akibat kecuaian pemasangan, kesilapan reka bentuk (jika *endorsement* dimasukkan), atau kemalangan semasa kerja-kerja ketinggian.
• **Risiko Alam:** Kerosakan akibat kebakaran, letupan, banjir, ribut, atau gempa bumi.

Fasa Ujian (*Testing & Commissioning*)

Ini adalah ciri unik EAR. Ujian jentera adalah fasa berisiko tinggi. EAR melindungi kerosakan yang berlaku semasa loji itu mula beroperasi secara percubaan sebelum penyerahan kepada pelanggan.

Nota Penting: Pastikan tempoh ujian yang dinyatakan dalam polisi EAR anda cukup lama untuk memenuhi keperluan kontrak.

Pengiraan *Sum Insured* (Jumlah Insurans) dalam EAR mesti mengambil kira nilai penuh objek yang dipasang. Kontraktor sering membuat kesilapan dengan hanya menginsuranskan kos pemasangan atau buruh sahaja.

Elemen Penting Dalam *Sum Insured* EAR:

1. **Kos Peralatan & Jentera:** Nilai belian baru jentera, peralatan, atau struktur keluli yang sedang dipasang (termasuk kos import/pengangkutan).
2. **Kos Pemasangan & Buruh:** Anggaran kos buruh, pengurusan projek, dan pemasangan fizikal.
3. **Duti Kastam & Cukai (Jika Berkaitan):** Jika peralatan diimport, kos duti mesti dimasukkan jika anda perlu membayar semula duti sekiranya berlaku kerugian total.

Gagal memasukkan semua elemen ini boleh menyebabkan isu **’Under-Insurance’** di mana tuntutan anda hanya akan dibayar secara pro-rata.

Projek pemasangan terutamanya melibatkan risiko kesilapan kejuruteraan dan reka bentuk yang lebih tinggi berbanding pembinaan bangunan asas. Anda perlu Endorsemen tambahan untuk menutup risiko ini.

A. Kesilapan Reka Bentuk (*Design Fault Endorsement*)

Polisi EAR standard biasanya **mengecualikan** kerosakan yang berpunca daripada kesilapan atau kecacatan dalam reka bentuk (*Faulty Design*). Walau bagaimanapun, anda boleh membeli Endorsemen untuk melindungi kerosakan fizikal *akibat* daripada kesilapan reka bentuk tersebut.

B. Liabiliti Silang (*Cross Liability Endorsement*)

Jika projek melibatkan beberapa kontraktor (e.g., anda pasang turbin, kontraktor lain pasang paip), *Cross Liability* memastikan jika pekerja atau harta benda sub-kontraktor lain mengalami kerosakan akibat kecuaian anda, tuntutan liabiliti mereka terhadap anda masih dilindungi di bawah seksyen Public Liability polisi EAR anda.

C. Temporary Works

Perlindungan untuk kerja sementara seperti perancah (*scaffolding*), *formworks*, atau tapak simpanan bahan. Ini adalah struktur kritikal dalam pemasangan yang sering dilupakan untuk diinsuranskan.

Dalam projek kejuruteraan, tempoh selepas pemasangan siap tetapi sebelum ia diserahkan sepenuhnya dipanggil tempoh penyelenggaraan atau tempoh tanggungan kecacatan (*Defects Liability Period – DLP*). EAR mempunyai beberapa jenis tempoh penyelenggaraan:

• **Maintenance Visits Only:** Perlindungan hanya meliputi kerosakan yang berlaku semasa lawatan kontraktor ke tapak untuk memenuhi obligasi kontrak.
• **Extended Maintenance:** Perlindungan meliputi kerosakan yang berlaku semasa tempoh penyelenggaraan *akibat* daripada kerja pemasangan yang dilakukan sebelum penyerahan. Ini adalah jenis yang paling biasa dan disarankan.

Pastikan: Anda tidak mengambil ‘Maintenance Visits Only’ jika kontrak anda meletakkan tanggungjawab yang lebih luas semasa tempoh DLP. Tempoh ini sangat kritikal untuk melindungi anda daripada tuntutan selepas penyerahan kunci.

*Deductible* (atau *Excess*) dalam polisi EAR adalah amaun yang anda perlu bayar sendiri sebelum syarikat insurans membayar baki tuntutan. Berbeza dengan CAR, *Deductible* EAR seringkali lebih tinggi atau dibahagikan mengikut jenis kejadian:

• **Deductible Asas:** Untuk kerosakan biasa (contoh: kebakaran, kecurian).
• **Deductible Ujian:** *Deductible* yang berasingan dan lebih tinggi mungkin dikenakan untuk kerugian yang berlaku semasa fasa *testing* (disebabkan oleh risiko kerugian semasa ujian adalah lebih tinggi).
• **Deductible Bencana Alam:** Amaun yang lebih tinggi dikenakan untuk tuntutan akibat Banjir, Ribut, atau Gempa Bumi.

Memahami *Deductible* ini penting. Jika *Deductible* ujian anda terlalu tinggi, ia mungkin tidak berbaloi untuk membuat tuntutan kecil, tetapi ia menjimatkan premium anda.

Ringkasan: CAR vs EAR

Projek pemasangan adalah khusus. Ia memerlukan polisi yang khusus. Jangan hanya membeli CAR jika projek anda adalah projek pemasangan kejuruteraan. EAR adalah polisi yang akan menyelamatkan anda daripada kerugian yang spesifik kepada risiko pemasangan jentera.