🏗️ Pengenalan: CAR dan EAR Adalah ‘All Risk’, Tapi Tidak Sama

Dalam industri pembinaan, **Contractor All Risk (CAR)** dan **Erection All Risk (EAR)** adalah dua polisi insurans ‘All Risk’ yang paling penting dan sering diwajibkan oleh pemberi pinjaman atau kontrak. Walaupun kedua-duanya menawarkan perlindungan komprehensif terhadap kerugian fizikal projek, skop dan fokus risiko mereka adalah berbeza sama sekali.

Memilih polisi yang salah bukan sahaja boleh menyebabkan pembaziran premium, tetapi yang lebih teruk, boleh mengakibatkan **tuntutan ditolak** jika kerosakan itu berlaku dalam skop risiko yang tidak dilindungi oleh polisi anda.

Panduan ini akan membandingkan CAR dan EAR secara mendalam, membantu anda memutuskan polisi mana yang paling sesuai dengan jenis projek yang anda kendalikan di Malaysia.

🔍 Definisi Ringkas: CAR vs EAR

1. Contractor All Risk (CAR) Insurance

CAR melindungi kontraktor daripada kerugian atau kerosakan fizikal yang tidak dijangka dan tiba-tiba kepada **kerja-kerja pembinaan sivil** dan bahan-bahan yang berkaitan. Ia adalah polisi piawai untuk projek-projek ‘kering’ dan struktur.

2. Erection All Risk (EAR) Insurance

EAR direka khas untuk melindungi projek-projek **kejuruteraan mekanikal dan elektrikal** (M&E) yang melibatkan pemasangan, pembinaan jentera, peralatan, dan loji. Fokusnya adalah pada proses pemasangan dan, yang paling kritikal, fasa ujian.

⚖️ Perbezaan Kritikal: CAR Melawan EAR

Jadual ini meringkaskan perbezaan utama yang akan menentukan polisi mana yang anda perlukan:

🔄 Situasi Projek Kombinasi: Bila Perlu Kedua-duanya?

Bagaimana jika projek anda melibatkan kedua-dua pembinaan sivil dan pemasangan jentera? Contohnya: Pembinaan kilang baharu, di mana anda:

• **Membuat Struktur Bangunan Kilang (Dinding, Lantai, Bumbung):** Ini adalah risiko **CAR**.
• **Memasang Jentera Pengeluaran Yang Bernilai Tinggi Di Dalam Kilang:** Ini adalah risiko **EAR**, terutamanya apabila fasa ujian dan pentauliahan bermula.

Dalam situasi ini, terdapat dua pendekatan yang biasa digunakan:

Pilihan A: Polisi Gabungan (Single Policy)

Syarikat insurans boleh mengeluarkan satu polisi yang merangkumi kedua-dua CAR dan EAR. Polisi ini akan mempunyai dua Seksyen (Section I: CAR dan Section II: EAR/Public Liability) dengan kadar premium yang berbeza untuk setiap skop kerja. Ini adalah pilihan yang paling mudah diurus.

Pilihan B: Polisi Berasingan (Two Separate Policies)

Membeli CAR untuk struktur bangunan dan EAR berasingan untuk kerja M&E. Ini mungkin dilakukan jika kerja M&E hanya bermula selepas struktur sivil selesai, atau jika nilai M&E terlalu tinggi dan memerlukan pengendali risiko yang berbeza. Walau bagaimanapun, ini memerlukan pengurusan yang lebih teliti.

Nasihat Abang Insuran: Jika CAR dan EAR adalah untuk satu projek di tapak yang sama, Polisi Gabungan (Single Policy) adalah lebih disarankan untuk mengelakkan isu pertindihan *deductible* dan memastikan liputan yang lancar.

❌ Kesalahan Kontraktor: Mengapa Pemilihan Polisi Yang Salah Merbahaya

Ramai kontraktor pemasangan jentera tersilap membeli CAR kerana ia lebih popular atau dianggap lebih murah, tetapi ini boleh membawa padah:

• **Penolakan Tuntutan Ujian:** Jika loji anda rosak semasa ujian pra-operasi, polisi CAR standard mungkin **mengecualikan** tuntutan tersebut, kerana ia bukan perlindungan standard CAR.
• **Nilai Perlindungan Yang Tidak Tepat:** CAR mungkin tidak mengira kos pemasangan jentera dengan cara yang sama seperti EAR, yang berpotensi menyebabkan anda *under-insured* pada bahagian jentera.
• **Isu Liabiliti Reka Bentuk:** Projek EAR sering melibatkan reka bentuk kejuruteraan yang rumit. EAR menawarkan Endorsemen yang lebih kuat untuk melindungi risiko kegagalan yang berpunca dari reka bentuk.

✅ Kesimpulan: Pilih Berdasarkan Sifat Projek Anda

Keputusan anda terletak pada sifat risiko utama projek:

1. **Jika anda membina infrastruktur sivil, dinding, dan bumbung:** **Pilih CAR.**
2. **Jika anda memasang jentera, peralatan, dan perlu menjalankan ujian teknikal:** **Pilih EAR.**
3. **Jika anda melakukan kedua-duanya (e.g., kilang loji):** **Pilih Polisi Gabungan** yang merangkumi kedua-dua skop.

Jangan biarkan kekeliruan ini menjejaskan perlindungan projek anda. Abang Insuran mempunyai pengalaman yang luas dalam menilai risiko projek kejuruteraan dan pembinaan. Kami akan memastikan polisi yang anda beli adalah 100% sepadan dengan keperluan kontrak anda.