1. Insuran Mana Yang Wajib? Fahami Jenis Perlindungan Asas

Setiap pemilik kenderaan di Malaysia wajib mempunyai insuran kereta yang sah sebelum boleh memperbaharui *Roadtax*. Namun, dengan tiga pilihan utama — Third Party, Third Party Fire & Theft, dan Comprehensive — mana satukah yang paling sesuai dan paling berbaloi untuk kereta anda?

Panduan ini akan membantu anda memahami perbezaan liputan, risiko, dan implikasi premium untuk setiap polisi, seterusnya memastikan anda membuat pilihan tepat yang sejajar dengan keperluan kewangan dan nilai kereta anda. Jangan buat kesilapan, kerana memilih polisi yang salah boleh menyebabkan kerugian besar!

2. Polisi Third Party (Pihak Ketiga): Perlindungan Minimum

H3: Polisi Yang Hanya Melindungi Kerugian Orang Lain

Insuran Third Party adalah perlindungan yang paling asas dan **wajib** ada. Ia direka untuk melindungi anda daripada liabiliti kewangan *hanya* kepada Pihak Ketiga (Third Party) sekiranya kemalangan berlaku dan anda didapati bersalah. Polisi ini adalah yang paling murah, tetapi perlindungannya juga paling terhad.

• **Apa Yang Dilindungi:** Kematian atau kecederaan fizikal yang dialami oleh pihak ketiga. Kerosakan harta benda (kereta, pagar, tiang lampu) milik pihak ketiga.
• **Apa Yang TIDAK Dilindungi:** Kerosakan pada kereta anda sendiri akibat apa jua sebab, sama ada kemalangan, kecurian, atau kebakaran.
• **Siapa Sesuai:** Biasanya untuk kereta yang usianya melebihi 15 tahun dan nilai pasaran kereta anda tidak lagi tinggi, di mana kos membaiki kerosakan kereta sendiri tidak terlalu membimbangkan.

3. Polisi Third Party, Fire & Theft (Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian)

H3: Pilihan Pertengahan Untuk Kereta Lebih Lama

Polisi ini adalah langkah pertengahan antara Third Party dan Comprehensive. Selain daripada melindungi tuntutan Pihak Ketiga, ia menawarkan lapisan perlindungan tambahan untuk aset anda sendiri:

• **Dilindungi:** Semua yang dilindungi oleh Polisi Third Party.
• **Tambahan Dilindungi:** Kerugian atau kerosakan pada kereta anda sendiri akibat **Kebakaran** dan **Kecurian** sahaja.
• **Apa Yang TIDAK Dilindungi:** Kerosakan pada kereta anda yang disebabkan oleh kemalangan jalan raya (contoh: anda langgar pokok atau dirempuh), walaupun anda tidak bersalah.
• **Siapa Sesuai:** Pilihan popular untuk kereta yang sudah dibayar penuh, berusia antara 8 hingga 12 tahun, dan anda bimbang tentang risiko kecurian di kawasan anda.

4. Polisi Comprehensive (Komprehensif): Liputan Penuh Paling Selamat

H3: Melindungi Kereta Anda Sendiri dan Orang Lain

Polisi Comprehensive (atau “Polisi Pihak Pertama”) adalah polisi insuran kereta yang paling lengkap dan paling banyak dibeli di Malaysia. Ia merupakan polisi yang biasanya **diwajibkan oleh pihak bank** selagi kereta anda masih mempunyai pinjaman.

• **Dilindungi:** Semua yang dilindungi oleh Third Party, Fire & Theft, **PLUS** Kerosakan pada kereta anda sendiri akibat kemalangan jalan raya, sama ada anda yang bersalah atau tidak.
• **Perlindungan Tambahan:** Selalunya membolehkan anda menambah *add-ons* penting seperti Perlindungan Cermin Hadapan, Perlindungan Banjir (*Special Perils*), dan lain-lain.
• **Peringatan Penting:** Walaupun dipanggil Komprehensif, perlindungan Bencana Alam masih memerlukan *add-on* berasingan.
• **Siapa Sesuai:** Wajib untuk semua kereta baru dan kereta lama yang masih mempunyai nilai pasaran tinggi (di bawah 10 tahun), atau jika anda mahukan ketenangan fikiran sepenuhnya.

5. Jadual Perbandingan Cepat: Polisi Mana Lebih Baik?

Rujuk jadual ini untuk melihat perbezaan liputan ketiga-tiga polisi insuran kereta ini sepintas lalu:

6. Cara Pilih Insuran Yang Sesuai Untuk Situasi Anda

H3: Panduan Pemilihan Berdasarkan Nilai Kereta dan Gaya Hidup

Memilih polisi yang tepat memerlukan keseimbangan antara risiko yang anda sanggup ambil dan jumlah premium yang anda bersedia bayar. Nilai pasaran kereta dan status hutang anda adalah penentu utama:

1. **Nilai Pasaran:** Jika nilai kereta anda melebihi RM30,000, polisi Comprehensive adalah pelaburan yang wajar. Jika ia bernilai rendah, risiko kerugian akibat kerosakan boleh diterima.
2. **Status Pinjaman:** Jika bank masih memegang geran kereta anda, anda *wajib* membeli polisi Comprehensive.
3. **Risiko Kecurian:** Jika kawasan rumah anda mempunyai kadar kecurian kereta yang tinggi, pertimbangkan Third Party, Fire & Theft (jika kereta lama) atau Comprehensive.