Ejen insurans ialah individu yang dilantik secara rasmi oleh syarikat insurans untuk menjual produk mereka kepada pelanggan. Di Malaysia, ejen insurans perlu berdaftar dengan badan pengawal selia seperti:
- LIAM (Life Insurance Association of Malaysia) – untuk insurans hayat.
- PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia) – untuk insurans am.
- MTA (Malaysian Takaful Association) – untuk produk takaful.
Untuk menjadi ejen insurans yang sah, anda perlu:
- Menghadiri latihan dan kursus wajib (seperti Pre-Contract Examination for Insurance Agents – PCEIA, atau TBE untuk takaful).
- Lulus peperiksaan kelayakan.
- Berdaftar secara rasmi dan mendapat kod ejen dari syarikat insurans.
- Mematuhi etika industri dan CPD (latihan berterusan).
Setelah berdaftar, ejen insurans boleh:
- Menjual pelbagai jenis pelan insurans.
- Memberikan nasihat kewangan dan perlindungan kepada pelanggan.
- Membina agensi sendiri dan menggaji sub ejen.
- Menerima komisen terus daripada syarikat insurans.
Apa Itu Sub Ejen Insurans?
Sub ejen insurans pula ialah individu yang bernaung di bawah seorang ejen insurans utama. Mereka biasanya belum mempunyai lesen atau kelayakan rasmi untuk menjadi ejen, tetapi ingin mendapatkan pengalaman awal dalam industri ini.
Sub ejen tidak mempunyai kod ejen sendiri dan tidak berdaftar dengan badan pengawal selia. Tugas mereka adalah membantu ejen utama dalam:
- Mendapatkan pelanggan baharu.
- Mempromosikan pelan insurans.
- Mengatur temujanji atau sesi penerangan.
- Memberikan sokongan jualan dan servis pelanggan.
Ciri-ciri Sub Ejen:
- Tidak boleh menasihati pelanggan secara rasmi mengenai pelan insurans.
- Komisen atau imbuhan dibayar oleh ejen utama, bukan syarikat insurans.
- Tidak layak untuk membina agensi atau melantik sub ejen lain.
- Biasanya dianggap sebagai latihan awal sebelum menjadi ejen insurans sepenuh masa.
Perbezaan Utama: Ejen Insurans vs Sub Ejen
| Ciri Perbandingan | Ejen Insurans | Sub Ejen |
|---|---|---|
| Status | Berdaftar dan berlesen | Tidak berlesen |
| Kod Ejen | Ada (dari syarikat insurans) | Tiada |
| Komisen | Diterima terus dari syarikat | Melalui ejen utama |
| Boleh jual insurans? | Ya, secara sah | Tidak secara rasmi |
| Boleh nasihat pelanggan? | Ya | Terhad atau tidak boleh |
| Boleh bina agensi? | Ya | Tidak |
| Latihan/Kelayakan | Wajib PCEIA/TBE | Tidak wajib (bergantung pada ejen utama) |
Kenapa Ramai Mula Sebagai Sub Ejen?
Bagi mereka yang belum bersedia untuk menduduki peperiksaan atau tidak tahu dari mana nak mula, menjadi sub ejen adalah pintu masuk yang baik ke dalam industri insurans. Ia memberi ruang untuk:
- Belajar dari mentor yang berpengalaman (ejen utama).
- Dapatkan pengalaman berinteraksi dengan pelanggan.
- Faham aliran kerja industri.
- Mengumpul pendapatan sambil belajar.
Namun, untuk maju dan membina kerjaya yang stabil, anda digalakkan untuk mengambil lesen penuh sebagai ejen insurans.
Cara Jadi Ejen Insurans Berlesen di Malaysia (2025)
Nak jadi ejen insurans yang sah dan berlesen? Ini langkah-langkahnya:
- Pilih jenis insurans: Hayat, am, atau takaful.
- Daftar untuk kursus PCEIA atau TBE (bergantung kepada jenis).
- Lulus peperiksaan.
- Memohon untuk menjadi ejen di bawah syarikat pilihan anda.
- Dapatkan kod ejen dan mula menjual secara sah.
➡️ Tip penting: Cari agensi atau platform yang boleh membimbing anda. Contohnya, AbangInsuran.com menyediakan bimbingan dari A ke Z untuk calon ejen baru, termasuk bimbingan peperiksaan, latihan jualan, dan sokongan pemasaran.
Potensi Pendapatan Ejen Insurans
Ejen insurans yang aktif boleh menikmati pendapatan yang tinggi – bukan sekadar dari jualan, tapi juga dari komisen berulang (renewal) dan bonus prestasi.
Contoh pendapatan:
- Sub ejen: RM300 – RM2,000 sebulan (bergantung pada usaha & sokongan ejen utama).
- Ejen insurans baru: RM2,000 – RM8,000 sebulan.
- Ejen berpengalaman + ada agensi: RM10,000 ke atas.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Adakah sub ejen sah dari segi undang-undang?
Ya, selagi mereka tidak memberi nasihat rasmi dan hanya bertindak sebagai pembantu kepada ejen berlesen. Namun, mereka tidak boleh menggantikan peranan ejen yang sah.
2. Berapa lama proses untuk jadi ejen insurans?
Secara purata, antara 1 hingga 3 bulan bergantung kepada kelulusan peperiksaan dan syarikat insurans yang dipilih.
3. Perlu ada kelulusan akademik tinggi ke?
Tidak semestinya. Ramai ejen berjaya hanya dengan kelulusan SPM, yang penting ialah semangat, usaha dan kemahiran komunikasi.
Penutup: Pilihan Di Tangan Anda
Sekarang anda sudah faham perbezaan antara ejen insurans dan sub ejen, serta langkah-langkah untuk mula kerjaya ini. Dunia insurans menawarkan peluang pendapatan tanpa had dan fleksibiliti masa – sesuai untuk yang ingin membina kerjaya sendiri atau menjana pendapatan sampingan.
Kalau anda masih baru dan tak tahu nak mula, jangan risau.
✅ Daftar sekarang di AbangInsuran.com untuk mendapatkan panduan lengkap, kelas online, dan bimbingan terus daripada ejen berpengalaman.
📞 Jom mulakan kerjaya anda dalam industri insurans hari ini – kerana masa depan anda bermula dengan satu langkah yang betul!