Contoh Pampasan & Situasi Nyata Peserta PRUBSN Takaful

Ramai orang tanya, “Kalau kena sakit kritikal, macam mana pampasan tu berfungsi?” Sebenarnya, pampasan pelan sakit kritikal PRUBSN Takaful dibayar dalam bentuk tunai sekaligus — bukan reimburse atau bayaran hospital.

Tujuannya mudah: bila seseorang disahkan menghidap penyakit berat seperti kanser, jantung atau strok, biasanya mereka tidak boleh bekerja untuk tempoh lama. Pampasan tunai ni membantu menampung pendapatan yang hilang sementara fokus kepada rawatan dan pemulihan.

📘 Contoh Kes 1: Encik Amir, 34 Tahun

Encik Amir bekerja sebagai jurutera dan mencarum pelan sakit kritikal PRUBSN sebanyak RM150 sebulan dengan perlindungan RM200,000. Tiga tahun kemudian, beliau disahkan menghidap kanser tahap 2.

Selepas laporan perubatan dihantar, pampasan RM200,000 dibayar penuh ke akaunnya dalam tempoh 21 hari bekerja. Duit itu digunakan untuk:

• Menampung kos rawatan dan ubat alternatif (RM40,000)
• Bayar pinjaman rumah selama setahun (RM18,000)
• Perbelanjaan anak dan keluarga (RM20,000)
• Baki disimpan dalam Tabung Haji sebagai simpanan kecemasan

“Kalau saya tak ada pelan ni, mungkin saya terpaksa jual kereta atau pinjam duit kawan. Tapi PRUBSN bantu saya berdiri semula tanpa beban.” – Amir, Kuala Lumpur

📘 Contoh Kes 2: Puan Nadiah, 28 Tahun

Puan Nadiah ambil pelan sakit kritikal PRUBSN dengan perlindungan RM100,000. Beliau disahkan mengalami strok ringan (early stage). Disebabkan PRUBSN cover tahap awal penyakit, beliau layak menerima 30% pampasan iaitu RM30,000.

Duit itu digunakan untuk fisioterapi, ubat tambahan, dan cuti tanpa gaji selama 3 bulan. Bila beliau sembuh sepenuhnya, polisi masih aktif dan baki 70% pampasan boleh dituntut semula jika berlaku penyakit kritikal lain.

Cara Kira Jumlah Perlindungan Sesuai

Ramai pelanggan tanya: “Berapa jumlah perlindungan sakit kritikal yang saya perlukan?” Jawapan dia bergantung pada gaya hidup, komitmen bulanan dan jumlah tanggungan. Tapi sebagai panduan umum, pakar kewangan syariah cadangkan formula ni:

Jumlah Perlindungan = 3 hingga 5 kali pendapatan tahunan

Contoh:

• Pendapatan bulanan: RM4,000
• Pendapatan tahunan: RM48,000
• Maka, perlindungan ideal: RM150,000 – RM250,000

Tujuannya supaya pampasan mampu tampung perbelanjaan keluarga sekurang-kurangnya 3 tahun sekiranya anda tak dapat bekerja.

Tip Bonus: Kombinasi Hibah + Sakit Kritikal

Ramai pelanggan AbangInsuran ambil strategi “2 dalam 1”: Pelan Hibah + Pelan Sakit Kritikal. Hibah lindungi keluarga bila berlaku kematian, manakala sakit kritikal lindungi diri semasa masih hidup.

Jadi kalau ditakdirkan jatuh sakit, anda tetap ada duit tunai untuk teruskan hidup. Kalau berlaku kehilangan nyawa, waris pula tak terabai.

Berapa Caruman Bulanan?

Caruman PRUBSN Takaful sangat fleksibel. Semakin muda anda daftar, semakin murah kadar bulanan. Berikut contoh anggaran (bukan harga rasmi – untuk panduan):

Ini hanya contoh. Kadar sebenar bergantung pada umur, jantina, status kesihatan dan jumlah perlindungan yang anda pilih. Anda boleh dapatkan kiraan sebenar terus melalui WhatsApp untuk semakan percuma.

Kenapa Ramai Pilih PRUBSN Berbanding Syarikat Lain?

Ada banyak pelan sakit kritikal di Malaysia, tapi PRUBSN menonjol sebab:

• Cover tahap awal penyakit – tak perlu tunggu tahap akhir baru boleh claim.
• Pampasan dibayar terus kepada peserta – bukan hospital.
• Boleh tambah rider Hibah & Income Protection – pelan menyeluruh.
• Patuh Syariah sepenuhnya – diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah Bank Negara.
• Servis e-claim cepat & mesra pengguna – boleh urus terus dari portal digital.

Dalam satu laporan tahunan PRUBSN, lebih 90% tuntutan sakit kritikal diluluskan dalam masa kurang 30 hari. Ini menunjukkan sistem mereka telus dan berkesan, sebab itu ramai ejen berpengalaman pilih jenama ini.

Bahagian 2 daripada 4 — seterusnya: Panduan pilih pelan terbaik mengikut umur & gaya hidup (Bahagian 3)

Panduan Pilih Pelan Sakit Kritikal Ikut Umur & Gaya Hidup

Bila sebut pelan sakit kritikal, ramai fikir “semua pelan sama je”. Tapi sebenarnya, setiap individu perlukan perlindungan berbeza bergantung pada umur, gaya hidup dan tanggungan kewangan. Di sinilah pentingnya memilih pelan PRUBSN yang paling sesuai dengan fasa hidup anda.

🔹 Umur 20–30 Tahun: Fasa Permulaan Kerjaya

Pada usia ni, kebanyakan orang baru mula bekerja atau baru berkahwin. Risiko penyakit kronik mungkin masih rendah, tapi inilah masa terbaik untuk mula kerana caruman sangat murah dan perlindungan tinggi.

• Pilih pelan dengan fokus pada perlindungan jangka panjang.
• Gabungkan dengan hibah takaful — lindungi diri dan pasangan sekali gus.
• Pastikan jumlah perlindungan sekurang-kurangnya RM100,000.

“Lebih awal mula, lebih rendah caruman. Jangan tunggu sakit baru nak cari perlindungan.”

🔹 Umur 30–40 Tahun: Fasa Keluarga & Komitmen Tinggi

Ini fasa paling penting — biasanya dah ada rumah, anak, dan tanggungjawab kewangan yang meningkat. Risiko tekanan darah tinggi, kolesterol dan stres kerja juga meningkat.

• Pilih pelan sakit kritikal dengan perlindungan minimum RM200,000 – RM300,000.
• Tambah rider pendapatan (income protection) supaya anda dapat elaun bulanan bila sakit.
• Pastikan cover penyakit tahap awal — bukan hanya bila dah parah.

🔹 Umur 40–50 Tahun: Fasa Persediaan & Kesedaran Kesihatan

Pada usia ni, statistik menunjukkan peningkatan kes kanser, jantung dan strok. Kalau baru nak mula pada umur ni, masih belum terlambat — tapi caruman mungkin sedikit lebih tinggi.

• Pilih pelan komprehensif dengan coverage penuh 43 penyakit.
• Fokus pada early payout (bayaran awal) supaya dapat rawatan segera.
• Semak semula pelan lama anda, mungkin dah perlu tambah jumlah perlindungan.

Kesilapan Biasa Orang Buat Sebelum Ambil Pelan

Dalam pengalaman AbangInsuran bantu lebih 1,000 pelanggan, ini antara kesilapan paling kerap dibuat:

1. Tunggu sampai sakit baru nak ambil takaful. Bila dah ada penyakit, syarikat boleh tolak atau kenakan pengecualian (exclusion).
2. Pilih pelan ikut harga murah, bukan ikut keperluan. Akhirnya pampasan tak cukup bila berlaku musibah.
3. Tak faham beza medical card dengan sakit kritikal. Medical card bayar hospital, pelan sakit kritikal bagi pampasan tunai.
4. Terlupa semak penerima hibah. Ramai tak update penerima lepas kahwin atau bercerai.
5. Tak semak polisi setiap 2 tahun. Pendapatan berubah, tapi jumlah perlindungan kekal — akhirnya tak relevan.

Beza Medical Card & Pelan Sakit Kritikal

Tip Elak Claim Ditolak

Kadang-kadang kita dengar kes orang mengadu “claim kena tolak”. Sebenarnya kebanyakan kes boleh dielak kalau peserta faham beberapa perkara penting ni:

• Isi borang dengan jujur, jangan sembunyikan rekod kesihatan lama.
• Simpan semua laporan perubatan & surat doktor.
• Pastikan diagnosis dibuat oleh pakar perubatan bertauliah (specialist).
• Beritahu ejen lebih awal bila ada perubahan status kesihatan.
• Pastikan caruman aktif (auto debit atau standing instruction) supaya polisi tak lapse.

Contoh Strategi Lindungan Penuh

Bagi pelanggan berumur 30 tahun, berikut contoh strategi lindungan menyeluruh:

• Hibah Takaful – RM250,000
• Pelan Sakit Kritikal – RM200,000
• Medical Card PRUBSN – Limit RM1 juta

Gabungan ini dah cukup untuk melindungi hampir semua risiko utama: kematian, penyakit kritikal, dan kos rawatan. Total caruman pun masih mampu milik — sekitar RM200–RM250 sebulan.

Testimoni Ringkas Pelanggan

“Saya ambil pelan ni masa umur 27 tahun. Bila disahkan ada tumor benign, pampasan awal 20% dah cukup bantu saya cuti kerja tiga bulan tanpa risau gaji.” – Hani, Johor Bahru

“Saya pernah ada medical card dari tempat kerja, tapi bila dah berhenti, semua hilang. Sekarang saya tenang sebab ada pelan sendiri bawah PRUBSN.” – Azri, Penang

Kesimpulan Bahagian 3

Memilih pelan sakit kritikal bukan sekadar soal bajet, tapi soal tanggungjawab terhadap diri dan keluarga. Bila anda ada perlindungan, anda bukan sekadar sediakan “duit pampasan”, tapi anda sediakan ketenangan fikiran untuk masa depan.

Bahagian 3 daripada 4 — seterusnya: FAQ, ringkasan, dan CTA akhir (Bahagian 4).

Soalan Lazim (FAQ) Tentang Pelan Sakit Kritikal PRUBSN Takaful

Ringkasan Utama: Kenapa Pelan Ini Wajib Ada

• Perlindungan menyeluruh 43 penyakit kritikal (termasuk tahap awal).
• Pampasan tunai terus kepada anda, bukan hospital.
• Boleh digabung dengan hibah takaful untuk manfaat berganda.
• Boleh mula dengan bajet serendah RM100 sebulan.
• Proses tuntutan mudah & cepat melalui portal digital PRUBSN.

“Bila kesihatan terganggu, pendapatan pun ikut jatuh. Tapi dengan pelan sakit kritikal PRUBSN, anda tak perlu risau — hidup boleh diteruskan dengan tenang.”

Kesimpulan Akhir

Hidup kita penuh ketidaktentuan. Tiada siapa minta jatuh sakit, tapi risiko tu tetap ada. Pelan sakit kritikal PRUBSN Takaful bukan sekadar polisi — ia perisai kewangan untuk anda dan keluarga bila musibah datang tanpa amaran.

Dengan perlindungan 43 penyakit kritikal, pilihan caruman fleksibel dan manfaat hibah, pelan ini direka khas untuk membantu masyarakat Islam Malaysia hidup dengan lebih tenang dan berkat.

© 2025 AbangInsuran.com — Artikel panduan PRUBSN Takaful | Hubungi ejen bertauliah hari ini